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新聞中常出現家中長輩失智、昏迷，配偶、子女為取得其財產，而有擅自變更保單受益人之情形，又或者是爭取監護人之地位，以便取得該長輩之財產。子女擅自變更保單受益人之行為，真的有效嗎？若子女以監護人名義變更保單受益人為自己，是否又有不同呢？
- 長輩失智、昏迷後至子女取得監護人之受監護宣告裁定前，子女擅自變更長輩保單受益人，是否有效？
依保險法第110條，要保人可以指定受益人。故在現行法下，若要變更受益人，應經要保人同意或由其親自變更，若子女趁長輩失智、昏迷之狀態，擅自變更保單受益人，應認為無效之變更。
- 子女於取得監護宣告裁定成為長輩監護人之身分後，為長輩變更保單受益人，是否有效？
民法第1101條第1項規定，非為受監護人之利益，不得使用、代為或同意處分，以避免監護人濫權。因此，縱使子女於長輩失智、昏迷後受監護宣告裁定，而取得監護人之身分，除為了受監護人之利益，亦不得擅自變更保單之受益人。至所謂「為受監護人之利益」，則應依客觀情形綜合判斷之。又，針對長輩失智、昏迷等情形，子女可能會因為爭奪財產，而有上開「變更保單受益人」之情形外，更可能有擅自以監護人之名義「以長輩之印鑑去提領長輩之銀行帳戶」或「移轉長輩名下之不動產」。針對提領帳戶部分，若非依民法第1101條第1項為長輩之利益所為之提領，應為無效；針對移轉不動產部分，依照同條第2項部分，若未經法院許可，則不生效力。
另，針對上開情形，法院若認監護人不適任，亦可以依法改定其他適當的監護人以保障受監護宣告人之利益。
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